Банковская система Индонезии

В банковской системе Индонезии доминируют 6 крупных государственных банков.
Центральным государственным банком является "Банк Индонесиа", который обладает монопольным правом эмиссии денежных знаков, является официальным держателем государственных валютных резервов, а также контролирует и регулирует все финансовые институты Индонезии, исключая страховые компании.

"Банк Индонесиа" также отвечает за разработку и реализацию кредитно-денежной политики под руководством Совета экономической стабилизации, во главе которого стоит президент страны. По поручению правительства "Банк Индонесиа" регулирует кредитную систему и уровень банковских ставок. Этот банк регулирует также ликвидные, позиции других банков, устанавливая минимальные уровни ликвидности, а также минимальные потребности в резервных фондах, которые все депозитные банки обязаны поддерживать.

Пять государственных коммерческих банков преимущественно обслуживают потребности определенных секторов экономики. Крупнейшим среди них по объемам активов является "Банк Негара Индонесиа 1946", который связан с реализацией проектов в таких сферах, как обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство, транспорт, а также обслуживает развитие экспортных операций. "Банк Даганг Негара" специализируется в финансировании горнодобывающей промышленности, а также экспорториентированных отраслей. "Банк БумиДая" обслуживает развитие сельскохозяйственного производства, лесного и плантационного хозяйства. "Банк Ракъят Индонесиа" обеспечивает кредитование небольших крестьянских хозяйств и в целом развитие сельских районов.

"Банк Эксим Индонесиа" финансирует экспортно-импортные операции.
С сентября 1969 г. правительство ограничивало деятельность в стране зарубежных финансовых институтов, и за 20 лет новых лицензий на создание филиалов зарубежных банков выдано не было. К началу 1989 г. в стране функционировали филиалы лишь 11 зарубежных банков, зарегистрированных до сентября 1969 г., а также 63 представительства других иностранных банков, деятельность которых была ограничена районом Джакарты (за исключением тех банков, которые функционировали на основе "совместного предприятия" с местными банками).

С 25 марта 1989 г. правительство Индонезии открыло банковскую сферу для иностранного капитала.
В настоящее время в стране действуют 70 частных национальных банков, из которых примерно треть имеет лицензии на ведение операций с иностранной валютой.
В Индонезии функционируют также 28 "банков развития", 26 из которых полностью или частично находятся в ведении администрации провинций, а также один частный и один государственный банк развития. Последний - "БАПИНДО" - является крупнейшим в Индонезии банком данного типа и специализируется на предоставлении среднесрочных и долгосрочных кредитов под различные проекты развития национальной экономики и на цели частной предпринимательской деятельности.

Большинство кредитов выдаётся на срок в 5 лет, хотя этот банк уполномочен выдавать кредиты и на срок до 15 лет. Кроме того, действуют три финансовых института, предоставляющие среднесрочные и долгосрочные кредиты на цели развития при 10,5-18% годовых: Индонезийская финансовая корпорация развития. Финансовая компания по развитию частного сектора Индонезии и "П.Т. Бахана Пембинаан Усаха Индонесиа".

Действующее регулирование предусматривает, что государственные, частные и кооперативные банки, а также региональные банки развития имеют право на открытие своих отделений по всей территории Индонезии. Небанковские же финансовые учреждения могут открыть по одному отделению в Джакарте, Бандунге, Сурабае, Семаранге, Медане, Уджунг-Панданге и Денпасаре. Частный и кооперативный сектора обладают правом на открытие коммерческих банков и банков развития с минимальным оплаченным акционерным капиталом в 10 млрд. рупий.

За пределами административных центров провинций и крупных муниципальных центров могут быть созданы сельскохозяйственные кредитные банки в форме общества с ограниченной ответственностью или кооперативного банка с минимальным оплаченным капиталом в 50 млн. рупий. Такие банки, имеющие возможность открывать свои отделения в том же районе, предоставляют преимущественно небольшие кредиты мелким предпринимателям, деревенским общинам и кооперативам. К мелким кредитам относятся, в частности, мини-кредиты в размере до 200 тыс. рупий, выдаваемые на срок до трех лет на инвестиционные цели и до одного года для оплаты сырья и рабочей силы при 12% годовых. Несколько более крупные кредиты - от 200 до 500 тыс. рупий - выдаются на срок до 5 лет при 10,5% и до 3 лет и 12,0% - на оборотный капитал. Наконец, еще одной формой кредитов для мелких предпринимателей, которые распределяют уже отделения крупных государственных банков, являются мелкий инвестиционный кредит, выдаваемый в размере до 10 млн. рупий на срок до 10 лет при четырехгодичном льготном периоде и 10,5% годовых, а также кредит на оборотный капитал, выдаваемый также в размере до 10 млн. рупий на срок в три года при годичном льготном периоде и 12% годовых.

В настоящее время для индонезийских банков облегчены условия получения разрешения на операции с иностранной валютой: такой банк в течение предыдущих двух лет должен быть платежеспособным, а общая стоимость его имущества должна составлять не менее 100 млрд. рупий.
Что касается собственного капитала иностранного банка, то он определяется как сумма обязательств за вычетом стоимости легкореализуемого имущества, которое включает все фонды, полученные от головного банка или от отделений в других странах.

В настоящее время в Индонезии допускается образование смешанных банков с участием одного или нескольких национальных банков и одного или нескольких иностранных банков, к которым предъявляются следующие требования: наличие представительства или отделения банка в Индонезии, статус "первоклассного банка" в стране его происхождения. Минимальный оплаченный капитал совместного банка должен составлять 50 млрд. рупий, при этом доля зарубежного банка не может превышать 85%. Смешанные банки разрешено открывать только в крупнейших городах Индонезии: Джакарте, Сурабае, Медане, Бандунге, Семаранге, Уджунг-Панданге и Денпасаре. Через один год после начала функционирования такого банка не менее 50% объема всех предоставляемых им кредитов должны составлять экспортные кредиты. Предусмотрено, что с долей зарубежного партнера в совместном капитале, равно как и с капиталом филиала зарубежного банка, не могут проводиться операции по хеджированию в "Банке Индонесиа", т.е. иностранные партнеры в совместных банках не могут приобретать иностранную валюту в обмен на индонезийские рупии с последующим выкупом в "Банке Индонесиа". В то же врем, если заинтересованные банки требуют этого, операции типа "своп" могут производиться в других валютных банках или же за рубежом.

Для банков Индонезии установлены минимальные требования к объему ликвидных средств, который в настоящее время понижен с 15 до 2% от суммы обязательств перед третьими лицами.
Межбанковский кредит в настоящее время практически не ограничен.
Валютные банки и небанковские финансовые институты могут получать займы, превышающие существовавший ранее предел в 500 тыс. долл. США. Теперь лимиты на зарубежные займы должны отвечать потребностям поддержания платежеспособности соответствующих финансовых учреждений.
Банкам и небанковским финансовым институтам предоставлено право увеличивать свой капитал посредством выпуска дополнительного числа акций.